נתחיל מהסוף: ברגע שעשו לך קיבוע זכויות אין לך יותר אפשרות לשנות אותן. עד שארית חייך. אז כדאי לעשות את הדברים בחוכמה מלכתחילה.
ומה אם לא עשית קיבוע זכויות? מס הכנסה יגבו ממך כסף מיותר.
נשמע מבלבל? לא הוגן? יתכן, אבל אנחנו כאן לעזור.
מה זה בכלל קיבוע זכויות?
קיבוע מגיע מהמילה "לקבוע". פקיד המס קובע עבור כל אדם שמגיע לגיל פרישה מה זכויותיו וכמה פטור ממס הוא יקבל על כספי הפנסיה והמענקים שהוא יקבל. זה קורה פעם בחיים, וזה נשאר כך לשארית חייו.
התחרטת? החלטת כן לעבוד / לא לעבוד? יש לך מקור הכנסה חדש ולא צפוי? אבוד לך. גובה המס לתשלום קבוע וסגור.
לכן יש חשיבות רבה לבצע את התהליך בדרך הטובה ביותר עבורך באופן אישי, כדי לשלם מינימום מס על הכנסותיך בגיל הפנסיה.
חשוב מאוד! – את קיבוע הזכויות ניתן לבצע אך ורק בין גיל הפרישה לגמלאות (67 לגבר, 62 ו-8 חודשים לאישה) לבין יום קבלת קצבת הפנסיה הראשונה.
קיבוע זכויות מס הכנסה – המדינה נותנת לך עשרות אלפי ₪ פטור ממס. לא תיקח?
מה זה בכלל קיבוע זכויות מס הכנסה? ולמה המושג הזה מעורפל? מס הכנסה לא אוהב לחלק מתנות אז הנה הנתון המעניין: לכל אדם בישראל שהגיע לגיל פרישה מגיעה "סוכריה" מהמדינה: האפשרות להכנסה פטורה ממס, לניצול בעת פרישה.
את הפטור ניתן לממש על מענקי פרישה, פיצויים ועוד – אני לא אסבך אותך בעוד מונחים. אבל נוכל להסכים שמדובר בסכום משמעותי ביותר.
אגב, הסל הזה הוא אחיד לכולם: שכירים, עצמאיים, בעלי שליטה.
מה שעושים זה להגיש בקשה מסודרת לתנאי הקיבוע שלך, אחרי חישובים ותכנון שנעשו היטב מראש. לא ביקשת? לא קיבלת…
ומהצד השני, פקיד המס יכול לקבוע עבורך זכויות שממש לא נחוצות לך ואז כל הבונוס יורד לטמיון.
בפועל, מה שקורה זה שרוב הפורשים לא מודעים לנושא ופשוט משלמים יותר מס ממה שהם אמורים לשלם – על הפנסיה ועל סכומים נוספים שמגיעים להם ממקורות אחרים.
איך ממשים את ההטבה ומשיגים קיבוע שפועל לטובתך?
מה שחשוב לדעת זה שאם הגעת לגיל הפרישה (ואולי אף פרשת בשנים האחרונות) הגיע הזמן לבדוק האם מנכים לך מס מהפנסיה והאם ניתן עדיין לטפל בזה.
כדי לטפל בקיבוע זכויות בהצלחה יש לפנות ליועץ פרישה מקצועי, כמו היועצים של "הבית לגיל השלישי", שיבדוק את הנתונים ובסוף התהליך ימלא טופס שנקרא 161ד.
רמת המומחיות הנדרשת היא גבוהה במיוחד. רוב יועצי המס ורו"ח אותם פגשתי לא מבינים או יודעים למלא את טופס 161ד בדרך האידיאלית לכל אדם, ולכן מומלץ לפנות ליועץ מומחה שילווה ימלא ויגיש את טופס 161ד למס הכנסה עבורך.
מסתבר שמס הכנסה הוא שותף שלנו עד 120 – גם בעבודה וגם בפרישה!
כמו בכל נושא בחיים שקשור בכסף שלך, חשוב לבוא לייעוץ טרם יציאה לפנסיה ולקבל עצת מומחה על כל הכספים אותם חסכת במהלך שנות עבודתך – כאן אין מקרה א' דומה למקרה ב', כל פורש הוא מקרה פרטי ואישי.
לשיחה ראשונית חינם ללא התחייבות, התקשרו אלינו עכשיו 03-5335115
למידע נוסף:
