קיבוע זכויות פנסיה הוא הליך חשוב לכל מי שמגיע לגיל פרישה ומתחיל לקבל קצבת פנסיה. הליך זה מאפשר לפורשים ליהנות מהטבות מס שונות הקשורות לקצבת הפנסיה שלהם, ובכך להגדיל את ההכנסה הפנויה שלהם בפרישה.

מהו קיבוע זכויות פנסיה?

קיבוע זכויות פנסיה הוא למעשה תהליך של קביעת הפטור ממס הכנסה על קצבת הפנסיה החודשית, ועל סכומים נוספים הקשורים לפנסיה, כמו משיכת כספי פיצויים או היוון קצבה.

פטור זה ממס נקבע פעם אחת בחיים, עם הגיע הפורש לגיל פרישה, והוא תקף לכל החיים.

חשוב לדעת שעל הפנסיונר לבצע בעצמו וליזום את המהלך החשוב הזה – מס הכנסה לא יפנה או יעיר את תשומת לב הפנסיונר לביצוע התהליך הנ"ל.

מדוע חשוב לבצע קיבוע זכויות?

• הגדלת ההכנסה הפנויה: הפטור ממס מאפשר לפורשים לשמור על רמת חיים גבוהה יותר בפרישה. פחות מס לשלם = יותר כסף בכיס שלכם.
• תכנון פיננסי מיטבי: קיבוע זכויות מאפשר לפורשים לתכנן את הכספים הפנסיוניים שלהם בצורה יעילה יותר, תוך ניצול מיטבי של הטבות המס הקיימות.
• מניעת טעויות: ביצוע קיבוע זכויות באופן מקצועי ומדויק יכול למנוע טעויות שעלולות להוביל לתשלום מס גבוה יותר ללא צורך. מכיוון שמדובר בפעולה שניתן לבצע רק פעם אחת עם הגיעך לגיל הפרישה, ניתן לראות מדוע טעות אחת יכולה להוביל לטעויות עתידיות בלתי הפיכות.

כיצד מבצעים קיבוע זכויות?

קיבוע זכויות מתבצע על ידי הגשת טופס 161ד' למס הכנסה. זהו הטופס המקצועי לבקשת קיבוע זכויות וקבלת הקלות במס. הטופס צריך להיות מוגש לפקיד השומה באזור המגורים של הפורש. יחד עם הטופס יש לצרף מסמכים נוספים, כגון טפסי 161 מכל מקומות העבודה בהם עבד הפורש בשנים האחרונות. (טופס 161 הוא טופס שניתן לכל עובד שעוזב את מקום עבודתו, וממולא על-ידי המעסיק.)

מהם השלבים בביצוע קיבוע זכויות?

1. איסוף מידע: איסוף כל המידע הרלוונטי, כגון גובה הקצבה, מקורות הכנסה נוספים והיסטוריה תעסוקתית.
2. מילוי טופס 161ד': מילוי מדויק של הטופס, תוך התייחסות לכל הפרטים הרלוונטיים.
3. הגשת הטופס: הגשת הטופס לפקיד השומה באזור המגורים שלך, יחד עם המסמכים הנדרשים.
4. בדיקה ואישור: פקיד השומה בודק את המידע שהוגש ומאשר את הפטור ממס בהוצאת מכתב רשמי אל הפנסיונר ואל חברת הביטוח.

טיפים חשובים לקיבוע זכויות:

• פנו לייעוץ מקצועי: קיבוע זכויות הוא נושא מורכב, ולכן מומלץ לפנות לייעוץ מקצועי של רואה חשבון או יועץ פנסיוני. קיבוע זכויות הינו תהליך אישי וספציפי. לא ניתן להשליך או להעתיק מקרה אחד על חברו.
• אל תתעכבו: קיבוע זכויות צריך להתבצע בהקדם, עם הגיעכם לגיל פרישה.
• שמרו על כל המסמכים: שמרו את כל המסמכים הקשורים לקיבוע זכויות, שכן הם עשויים להידרש בעתיד.

קיבוע זכויות פנסיה הוא הליך חשוב לכל פורש. על ידי ביצוע הליך זה באופן מקצועי ומדויק, ניתן להבטיח ניצול מיטבי של ההטבות המס הקשורות לקצבת הפנסיה, ולהגדיל את ההכנסה הפנויה בפרישה.

טיפים לחסכון במס על הפנסיה

קיבוע זכויות פנסיה הוא צעד חשוב לחסכון במס, אך קיימים מספר טיפים נוספים שניתן ליישם כדי למקסם את הטבות המס ולהקטין את הסיכוי לתשלום מס על הכנסות פנסיוניות:

• תכנון פיננסי מוקדם: ייעוץ פיננסי מותאם לפנסיונרים שמבוצע על-ידי איש מקצוע מיומן לנושא המדויק הזה יכול לסייע בתכנון אסטרטגי של משיכת כספים מחשבונות הפנסיה, תוך התחשבות בשיעורי המס השונים ובמטרות הפיננסיות האישיות.
• השוואת מסלולי פנסיה: בחירת מסלול פנסיה המתאים ביותר למצב האישי יכול להשפיע על גובה המס ששולם לאורך השנים. כדאי להשוות בין המסלולים השונים מבחינת דמי ניהול, עלויות והטבות מס.
• ניצול הטבות מס נוספות: מעבר להטבות הקשורות לקיבוע זכויות, קיימות הטבות מס נוספות שעשויות להיות רלוונטיות לפורשים, כגון תרומות, מצב בריאותי קשה, נכות קבועה של קרוב מדרגה ראשונה, הורים או בן זוג.

שינויים בחוקי המס הקשורים לפנסיה

חשוב לציין כי תחום המס הוא דינמי, וחוקי המס הקשורים לפנסיה עשויים להשתנות מעת לעת. שינויים אלו עלולים להשפיע באופן משמעותי על התכנון הפיננסי של הפורשים.

שינויים אפשריים בחוקי המס:

• שינוי בשיעורי המס: שינוי בשיעורי המס המשולמים על הכנסות פנסיוניות.
• שינוי בגיל הפרישה: שינוי בגיל הפרישה עלול להשפיע על זכאות להטבות מס מסוימות.
• שינויים בהגדרות של הכנסות פנסיוניות: שינויים בהגדרות של הכנסות פנסיוניות עשויים להשפיע על החישוב של המס.
• הכנסת מיסוי חדש: הכנסת מיסוי חדש על הכנסות פנסיוניות מסוימות.

לסיכום, תחום המס הקשור לפנסיה הוא מורכב ודורש התייחסות מקצועית. על מנת למקסם את הטבות המס ולמזער את הסיכון לתשלום מס מיותר, מומלץ לפנות לייעוץ מקצועי ולהתעדכן באופן שוטף בשינויים בחוקי המס.

תכנון פיננסי נכון שנוקט יוזמה ואינו פסיבי יכול לסייע לשמור על רמת חיים גבוהה יותר בפרישה. ובעיקר לוודא שלא תרמתם כסף לחינם למדינת ישראל – כסף שאתם אמורים לשמור לעצמכם וליהנות ממנו בפנסיה.

מעוניינים בבדיקה וטיפול בקיבוע זכויות?

הבית לגיל השלישי ישמח לבדוק ולהכין לכם קיבוע זכויות מיטבי לקראת הפנסיה.

מוזמנים להשאיר פרטים באתר שלנו https: //habaitlegil3. com/